Wenn du eine Reise planst, kommst du früher oder später mit der Frage nach den besten Reisekreditkarten in Kontakt. Mit dem Geld abheben und bezahlen auf Reisen sollte man sich schon im Vorfeld einer Reise beschäftigen, denn wie heißt es so salopp: ohne Moos nichts los. Doch was macht eine gute Kreditkarte zum Reisen aus und wie finde ich im Dschungel der Banken und Anbieter überhaupt die besten Reisekreditkarten? Diesem Thema gehe ich in diesem Beitrag auf den Grund.
Mittlerweile werben immer mehr Banken mit speziellen Reisekreditkarten und man kann hier schnell den Überblick verlieren. Da ich als Reiseblogger und digitaler Nomade viel unterwegs bin und schon diverse Kreditkarten mit auf meinen Reisen habe und hatte, habe ich mich ausführlich mit dem Thema auseinandergesetzt und möchte dir zeigen, worauf es bei einer guten Reisekreditkarte ankommt.
Meine wichtigsten Kriterien bei Reisekreditkarten:
- Besonders wichtig ist mir, dass Abhebungen an Geldautomaten kostenlos ist. Gerade in Ländern wie Argentinien oder Kolumbien, wo du nur wenig Bargeld an Automaten abheben kannst, sparst du hier bares Geld für deine Reisekasse und deine weitere Reise.
- Nur wenig oder keine Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung. Fremdwährungsgebühren sind Kosten, die von einigen Banken erhoben werden, wenn eine auf Euro lautende Kreditkarte für bargeldlose Zahlungen oder Abhebungen an Geldautomaten in einem Nicht-Euro-Zahlungsraum verwendet wird. Diese Fremdwährungsgebühren werden normalerweise in Prozent ausgedrückt.
- Wie hoch sind die Jahresgebühren und was bietet die Karte für Zusatzleistungen? Zusatzleistungen können Reiseversicherungen, Lounge-Zutritte, Gutscheine oder andere Benefits umfassen.
- Gebühren für eine Zweit-/Partnerkarte
- Technische Features & Support (Über App kontrollierbar, Backend der Bank, Erreichbarkeit im Notfall etc.). Wie gut ist die Bank erreichbar und wie gut ist der Support?
Wieso benötigst du eine oder mehrere Reisekreditkarten?
Egal ob in einem Ceviche-Restaurant in Peru, beim Shoppen in Buenos Aires oder in einem schicken Boutique-Hotel in Santiago. Kreditkarten gelten nicht nur in Südamerika, sondern überall auf der Welt als beliebtes Zahlungsmittel und werden sowohl beim Bezahlen in Geschäften, Restaurants und in Hotels als auch beim Geld abheben am Automaten eingesetzt.
Mit einer EC-Karte (oder Maestro) kommst du auf hier und generell auf Reisen nicht weit. Zum Bezahlen in Geschäften kannst du sie im Ausland nicht verwenden. Du kannst sie einzig und allein an wenigen Orten zum Abheben an Automaten und dann meist auch nur verbunden mit teuren Gebühren verwenden.
Reisekreditkarten sind also auf jeden Fall die bessere Wahl. Du solltest sogar besser mindestens zwei oder drei Kreditkarten dabei haben, wenn du länger unterwegs bist. Am besten besorgst du dir einen Mix aus Visa und Mastercard, den zwei gängigsten Anbietern mit weltweit Millionen Akzeptanzstellen.
Es kann unterwegs auch immer etwas Unvorhergesehenes passieren. Eine Karte bleibt stecken, wird beschädigt, gesperrt oder im schlimmsten Fall sogar gestohlen. Dann ist es immer hilfreich, eine oder mehrere Reisekreditkarten als Backup mit dabei zu haben. Ich habe sogar immer bis zu vier Karten dabei.
Eine Kreditkarte benötigst du auch, wenn du ein Auto mieten oder einen Flug buchen willst. Ohne meine Reisekreditkarte wäre zum Beispiel mein Roadtrip durch den Norden Chiles ins Wasser gefallen, da der Autovermieter eine Kreditkarte zur Sicherheit verlangt.
Machen Zusatzleistungen bei Reisekreditkarten Sinn?
Wenn du viel auf Reisen bist, ist eine Karte mit einer Reiseversicherung, Gepäckversicherung , Garantieverlängerungen oder Flugausfall-Entschädigungen ein wahrer Segen. Auch gibt es Karten, die dir mit einem kostenlosen Aufenthalt in Lounges die Zeit am Flughafen versüßen. Gerade bei langen Flügen mit Umstieg ein wahrer Segen.
Wenn du weniger reist , bereits diverse Versicherungen hast und wirklich nur mit deiner Kreditkarte zahlen und ab und an mal Geld abheben willst, reicht dir eine kostenfreie Karte ohne zusätzliche Leistungen auch erstmal aus.
Falls du dich für eine Karte mit Zusatzleistungen entscheidest, rechne nach, ob sich die angebotenen Leistungen wie eine Reisekrankenversicherung wirklich lohnen oder ob eine separate Versicherung vielleicht günstiger ist.
Charge-, Debit- oder Prepaid Kreditkarte?
- Charge-Kreditkarte: Die Charge-Karte ist die wohl in Deutschland bekannteste Form einer Kreditkarte. Das Prinzip ist simpel: Du zahlst mit der Karte, hebst Geld am Automaten ab oder bezahlst beim shoppen im Internet. All diese Umsätze werden dann gesammelt und einmal – in der Regel um den 15. des Kalendermonats – per Lastschrift von deinem Girokonto eingezogen. Diese Karten kosten jedoch meistens eine Jahresgebühr.
- Debit-Kreditkarte: Bei dieser Kreditkarte wird dein Konto umgehend mit dem Rechnungsbetrag belastet – ähnlich wie bei einer Girocard. Bargeldloses Zahlen ist dennoch weltweit mit der Karte möglich.
- Prepaid-Kreditkarte: Hier handelt es sich um eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Der Kreditrahmen kann von dir selbst bestimmt und per Überweisung oder sogar per App wieder aufgeladen werden.
Die meisten Banken kombinieren Debit- und Prepaid-Kreditkarten miteinander in einer Karte. Ich habe bisher gute Erfahrungen mit meinen Debit- und Prepaid-Kreditkarten gemacht, weil ich einfach einen besseren Überblick auf meine Ausgaben habe und nicht in Gefahr laufe, in die Schuldenfalle zu tappen.
Allerdings kann es sein, dass z.B. Autovermietungen keine Debit- oder Prepaid Karten akzeptieren. Aus diesem Grund habe ich auch immer eine “echte” Kreditkarte mit im Gepäck.
Die besten Reisekreditkarten 2023 im Überblick:
Hanseatic Genial Card
Barclaycard Visakarte
TF Bank Mastercard Gold
awa7 Visakarte
DKB Visakarte
Advanzia Gebührenfrei Gold
Miles & More Gold Kreditkarte
American Express Platinum
Platz 1: Hanseatic Genial Card – der Reisekreditkarten Testsieger!
Für mich ist die Hanseatic Genial Card* der Spitzenreiter unter den besten Reisekreditkarten im Jahr 2022 und hat mittlerweile die jahrelang so beliebte Karte der DKB und Santander abgelöst. Wieso? Sie ist komplett kostenlos, hat keine feste Kontobindung, keine Jahresgebühr und es fallen keinerlei Gebühren für Abhebungen im In- oder Ausland an.
Außerdem werden keine Fremdwährungsgebühren für Zahlungen im Ausland fällig. Abgerechnet wird der monatliche Umsatz der Hanseatic GenialCard ganz einfach über euer angegebenes Referenzkonto.
All das macht sie zur besten kostenlosen Reisekreditkarte 2023 in Deutschland.
⮕ Hanseatic GenialCard beantragenNachteile der Hanseatic Genial Card:
Keine Karte ist perfekt. Bei der Hanseatic-Kreditkarte sind es allerdings nur wenige Nachteile. Zinsen für die Teilzahlung liegen bei der GenialCard bei 16,45 % effektivem Jahreszins, was doch ziemlich hoch ist. Deshalb empfehle ich dir nach Erhalt der Karte die Zahlungsvereinbarung auf Zahlung per Lastschrift umzustellen, um zusätzliche Kosten zu umgehen.
Ansonsten ist die Hanseatic eine richtig gute Kreditkarte für Reisende und für mich die beste Reisekreditkarte 2023!
Platz 2: Barclaycard Visakarte
Auch die Visakarte von Barclaycard* kommt komplett ohne Jahresgebühr aus, auch in den Folgejahren. Das ist aber nicht der einzige Vorteil, denn die neue Barclaycard Visa bietet noch zwei ganz entscheidende Leistungen, die perfekt für Reisende sind. Zum einen sind alle Abhebungen mit der Kreditkarte kostenlos und zum anderen bezahlst du mit der Kreditkarte weltweit gebührenfrei – eine Gebühr für Fremdwährungen fällt nicht an.
Die Barclaycard Visa wird nicht wie oft üblich in einem Zeitraum zwischen 5 und 30 Tagen nach einer Zahlung abgerechnet, sondern immer erst weitere 30 Tage später. Das Zahlungsziel liegt bei bis zu 60 Tagen und ist somit doppelt so lange wie bei den meisten anderen Anbietern. So hast du mehr finanzielle Flexibilität, was gerade auf längeren Reisen vorteilhaft sein kann.
⮕ Barclaycard Visakarte beantragenNachteile der Barclaycard Visakarte:
Die Abrechnung war für längere Zeit eines der größten und schwerwiegendsten Mankos der kostenlosen Barclays Visa. Es war bis vor kurzem nicht möglich, den gesamten Betrag der Kreditkartenabrechnung automatisch per Lastschriftverfahren zu bezahlen. Die Kund/innen mussten den Betrag entweder manuell per Überweisung bezahlen oder die Abbuchung einmal im Monat im Online-Banking veranlassen, was mühsam war.
Wenn dies nicht geschah, kam automatisch die bereits erwähnte Ratenzahlungsoption zum Tragen. In diesem Fall wurde ein bestimmter Teil des Rechnungsbetrags in ein Guthaben umgewandelt, auf das selbstverständlich auch Zinsen erhoben wurden.
Barclay hat sich die Kritik zu Herzen genommen und die vollständige Abbuchung kann für die Barclays Visa auch wieder aktiviert werden. Das gilt sowohl für bestehende als auch für neue Kunden der Kreditkarte.
Bei der vollständigen Abbuchung musst du nicht mehr aktiv werden, um Gebühren zu vermeiden, sondern der volle Betrag wird ganz einfach monatlich von deinem Girokonto abgebucht. Was die Abrechnung angeht, ist es immer noch ein Nachteil, dass die Teilzahlung standardmäßig aktiviert ist, wenn du die Kreditkarte beantragst.
Wenn du also den Zinsen entgehen und keine zusätzlichen Gebühren zahlen willst, solltest du die Abrechnung nach der Ausstellung der Karte online oder telefonisch auf Vollzahlung umstellen. Danach fallen jedoch keine Gebühren mehr an.
Durch den Wegfall dieses Kritikpunkts ist die Barclay verdient auf Platz zwei der besten Reisekreditkarten 2023!
Platz 3: TF Bank Mastercard – kostenlose echte Kreditkarte
Eine echte kostenlose Kreditkarte mit Versicherungsleistungen? Das klingt zu schön, um wahr zu sein! Die TF Bank aus Schweden hat diese Karte jetzt auf den Markt und ihr denkt jetzt sicher: TF Bank – nie gehört?! In dem renommierten Finanzmagazin “€uro am Sonntag” wurde die TF Mastercard Gold gar mit “sehr gut” bewertet und der TÜV Rheinland hat den Kundenservice mit der Note 1,8 bewertet. Soviel zur Seriosität.
Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Es liegt in deinem Ermessen, ob du die Rechnung deiner Umsätze in einem Betrag oder in Raten zurückzahlen möchtest.
Der Rückzahlungsbetrag beträgt min. 3,00 Prozent des in Anspruch genommenen Betrages und liegt bei mindestens 30 Euro pro Monat. Das Kreditlimit hängt von der Bonität ab und die zinsfreie Zahlungsfrist für den Kauf von Waren beträgt 51 Tage.
Gute Nachrichten für Reiseliebhaber: Die TF Bank Mastercard Gold bietet dir eine kostenlose Auslandskranken- und Reiserücktrittsversicherung. Die Versicherung gilt für alle Reisen, bei denen du mindestens 50 % des Betrages mit der Karte bezahlt hast.
Die TF Bank Mastercard ist außerdem eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. So musst du keine Gebühren für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro bezahlen. Das ist zweifelsohne ein äußerst reizvoller Pluspunkt, der die Karte spürbar verbessert.
Zudem gibt es eine Benefits, die mit der Karte einhergehen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- 5% Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Flugverspätungs- und Reisegepäckversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
Allerdings gilt es, die Bedingungen der Versicherungspolicen zu beachten. Die Reiseversicherungen greifen nur, wenn du die Reise zu mindestens 50 Prozent mit der TF Bank Gold-Kreditkarte bezahlt hast.
Die TF Bank Mastercard Gold ist aktuell die günstigste Kreditkarte mit guten Leistungen auf dem deutschen Markt. Reiselustige werden die gebührenfreien Zahlungen im Ausland sowie die einfache Nutzung in Geschäften auf der ganzen Welt zu schätzen wissen.
⮕ TF Bank Mastercard beantragenNachteile der TFBank Mastercard Gold:
Ein Nachteil sind die sehr hohen Zinsen für die Rückzahlung der Kartenabrechnung. Eine Rückzahlung ist 51 Tage komplett zinsfrei und damit auch nicht mit Kosten verbunden, ab dann musst du dich jedoch eigenständig um den Ausgleich des Rechnungsbetrages per Überweisung mit einer eigens für dich zugeteilten IBAN kümmern – ansonsten fallen ab dem ersten Tag nach Ablauf der 51 Tage Zinsen an. Hier wäre eine automatische Abbuchung von einem Referenzkonto wesentlich einfacher für die Kunden.
Es fallen pro Jahr 22,96 Prozent effektiver Jahreszins an und damit erheblich mehr als bei den meisten Kreditkarten. Das sollte man also im Blick haben und immer rechtzeitig zahlen. Tut man das, hat man eine sehr gute Reisekreditkarte dabei.
Platz 4: awa7 Visakarte – Nachhaltig und gut zum Reisen geeignet
Recht neu auf dem Markt ist die awa7 Visakarte. Sie setzt den Fokus auf Nachhaltigkeit: Pro 100 Euro Karteneinsatz wird ein Baum gepflanzt (durch Aufforstungsprojekte der Eden Reforestation Projects). Die in Zusammenarbeit mit der renommierten Hanseatic Bank entwickelte Karte hat zudem dauerhaft keine Jahresgebühren an und ermöglicht kostenlose Bargeldabhebungen.
Mit der awa7 Kreditkarte kannst du sowohl im Inland als auch im Ausland Geld abheben und natürlich bezahlen. Bargeldauszahlungen an Geldautomaten sind kostenfrei. Hier ist aber zu erwähnen, dass die Betreiber der Geldautomaten Gebühren erheben können, um die du nicht herum kommst. Dies gilt in Deutschland wie im Ausland. Bezahlen mit der Karte ist immer kostenfrei möglich.
Cool ist, dass sich awa7 mit dem Thema Nachhaltigkeit beschäftigt und interessante Partnerangebote anbietet. So kannst du z.B. beim Energieversorger badenova ein exklusives Angebot für günstigen Ökostrom bekommen – inklusive einem Bonus für Neukunden und einer Preisgarantie über 24 Monate.
Neuerdings kannst du wie bei der Hanseatic Kreditkarte auch sogar ein optionales Versicherungspaket mit zusätzlichen Gebühren zur Karte aktivieren:
- SicherReise Basic: Auslandskrankenversicherung (+ 1,70 Euro pro Monat)
- SicherReise Komfort: Auslandskrankenversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Reisegepäck- und Geldbörsenversicherung, Reiserücktritt- und Reiseabbruch versicherung (+ 5 Euro pro Monat)
- SicherKreditkarte: Ratenübernahme bei Arbeitslosigkeit/-unfähigkeit oder Todesfall (0,89 Prozent des negativen Saldos)
- SicherTasche: Absicherung bis 250 Euro bei Verlust deiner Tasche (+ 4,50 Euro pro Monat)
- SicherPortemonnaie: Bargeldersatz bis 300 Euro und Schlüssel-/Ausweispapierersatz bis 150 Euro bei Verlust oder Diebstahl (+ 2,50 Euro pro Monat)
Um die awa7 Kreditkarte zu erhalten, musst du mindestens 18 Jahre alt sein. Wichtig ist auch regelmäßiges Einkommen und ein Wohnsitz in Deutschland.
Du kannst die Raten für die Rückzahlung jederzeit flexibel über die Hanseatic Bank Mobile App oder über deinen Login im Online Banking anpassen. Du kannst zwischen 3%, 5%, 10% – 100% (ab 10% in Zehnerschritten) wählen. Bitte beachte, dass bei allen Teilzahlungen hohe Zinsen anfallen.
⮕ awa7 Kreditkarte beantragenNachteile der awa7 Visakarte:
Wird die Teilzahlung (z.B. bei einem größeren Kauf) in Anspruch genommen, fallen ziemlich hohe Zinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei 19,7%. Der Sollzinssatz liegt bei 18,12 %.
Zudem wird die awa7-Kreditkarte nicht zusammen mit einer Partnerkarte geliefert. Wenn du deine Karte verlierst, musst du eine Gebühr von neun Euro für eine Austauschkarte bezahlen.
Die Bonitätsprüfung kann sich unter Umständen auch negativ auswirken. Wer einen negativen Schufa-Score hat, hat wie bei der Hanseatic GenialCard nur geringe Chancen, die awa7 Visa Card zu erhalten.
Wichtig ist auch, dass das Nutzungslimit des Kreditrahmens bei 3.000 Euro pro Tag für Internetkäufe und 10.000 Euro pro Tag für andere Einkäufe liegt. Bei Bargeldabhebungen an Geldautomaten oder in Bankfilialen liegt das Limit bei 500 Euro pro Tag.
Trotz allem ist sie für Reisen sehr gut geeignet, weil weltweit keine Gebühren anfallen.
Platz 5: DKB Visakarte – Der Klassiker unter den Reisekreditkarten
Die DKB-Visakarte war jahrelang sowas wie der heilige Gral unter den Reisekreditkarten. Kein, Wunder, handelt es sich es doch um eine Karte mit sehr guten Leistungen.
Allerdings ist zu beachten, dass es Girokonto und Kreditkarte immer nur zusammen gibt. Das kann sich vor allem für diejenigen lohnen, die auch auf der Suche nach einem neuen Girokonto sind.
Leider ist die DKB Kreditkarte seit November 2021 nicht mehr kostenfrei mit dem Girokonto zu bekommen und nur gegen eine Gebühr von 2,49 Euro im Monat dazu buchbar.
Ein Vorteil: Mit der DKB Visa Kreditkarte kannst du weltweit komplett kostenlos Bargeld abheben an allen Automaten mit Visa Symbol (weltweit sind das ca. eine Millionen). Einziger Haken ist, dass du mindestens 50 Euro abheben musst.
Du kannst mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen. Das bedeutet: Egal, ob du in Mexiko, Chile oder Brasilien bist, es fallen keinerlei Gebühren für dich an.
Dieser Vorteil gilt jedoch nur für sogenannte Aktivkunden der Deutschen Kreditbank (DKB). Ein aktiver Kunde ist jeder DKB-Kunde, der einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf dem verbundenen Girokonto DKB Cash hat.
Solltest du deine Visa-Kreditkarte im Ausland verlieren, bekommst du mit dem kostenlosen Notfallpaket sehr schnell eine Notfallkarte oder Notfallbargeld ins Ausland geliefert.
⮕ DKB Visakarte beantragenNachteile der DKB Kreditkarte:
Die Karte der DKB hat den Nachteil, dass du gleichzeitig immer auch ein DKB Cash Girokonto eröffnen musst. Es handelt sich dabei zwar um ein kostenloses Girokonto ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro, die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings ebenfalls monatlich von diesem Girokonto.
Wenn du also wirklich nur eine Kreditkarte willst und dich nicht an ein weiteres Girokonto koppeln willst, ist die DKB Visa Card nicht die optimale Lösung. In diesem Fall stehen dir alternative Karten wie die Hanseatic oder Barclaycard zur Verfügung.
Außerdem gilt der Vorteil von gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen nur für Aktivkunden. Du musst also noch für einen Geldeingang (nicht mit Gehaltseingang verwechseln) von mindestens 700 Euro im Monat sorgen.
Platz 6: Advanzia Gold Kreditkarte
Bei Advanzia handelt es sich um eine Bank aus Luxemburg. Die Kreditkarte Advanzia Gold* hat bei Tests schon so einige Auszeichungen erhalten, und das zu Recht! Der Vorteil der Karte ist, das sie nicht nur ohne Jahresgebühr daherkommt, sondern auch diverse Versicherungsleistungen und günstige Konditionen bei der Zahlung im Ausland mit an Bord hat, was für eine gratis Kreditkarte eher ungewöhnlich, aber ein echtes Plus ist.
Was sie außerdem zu einer guten Reisekreditkarte macht, ist neben der kostenfreien Nutzung auch die fehlende Auslandseinsatzgebühr, die man nicht allzu häufig bei den Mitbewerbern antrifft. So kannst du sorglos weltweit und unabhängig von der Währung bezahlen, ohne auf die Gebühren zu achten. Das ist besonders auf Fernreisen ein echter Vorteil.
Die Karte hat einige Versicherungsleistungen am Start, unter anderem:
- Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Haftpflichtversicherung im Ausland
- Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Unfallversicherung
Nachteile der Advanzia Gold
Bei den Versicherungsleistungen gibt es allerdings einen kleinen Haken aufgrund der hohen Selbstbeteiligung von saftigen 20% mit einem Mindestbetrag von 100 Euro pro Schadensfall. Zudem müssen mindestens 50% der Reiseleistungen mit der Karte gezahlt werden, damit die Versicherungen greifen. Außerdem fallen noch weitere Nachteile der Karte auf:
- Hohe Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion
- Keine automatische Abbuchung per Bankeinzug
- Berechnung von Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
- Berechnung von Sollzinsen bei PayPal Bezahlungen
- Geringer Verfügungsrahmen am Anfang
- Keine Nutzung im Guthaben
Du solltest also aufpassen, dass du die deine Abrechnung der Kreditkarte immer pünktlich bezahlst, denn sonst fallen 22,89 % Sollzins an, mit der die Bank Geld verdienen will. Am besten nutzt du die Lastschriftfunktion.
Platz 7: Lufthansa Miles & More Gold
Wenn du viel fliegst, solltest du dir diese Kreditkarte ansehen. Die goldene Kreditkarte ist eine Miles & More Servicekarte und Kreditkarte in einem. Mit ihr sammelst du 1 Prämienmeile für je 2 Euro, die du mit deiner Karte ausgibst. Deine Prämienmeilen sind unbegrenzt gültig und du genießt umfassenden Versicherungsschutz auf allen Privatreisen:
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- umfassende Mietwagenversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Quarantänekostenversicherung
Darüber hinaus bietet dir der AXA Partners Telemedicine Service eine qualifizierte medizinische Ersteinschätzung bei medizinischen Problemen auf Reisen. Wer also viel fliegt, eine Karte zum Meilen sammeln und mit sehr guten Versicherungsleistungen sucht, für den lohnt sich die Miles and More Gold.
⮕ Lufthansa Miles and More Gold beantragenNachteile der Lufthansa Miles & More Gold
Die Miles & More könnte gerade bei den Aspekten rund ums Reisen besser sein, denn neben der monatlichen Gebühr von 9,16% fallen noch Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 Prozent und eine Gebühr für die Abhebung von Bargeld in Höhe von 2 Prozent (mindestens 5 Euro) an. Das ist ziemlich happig.
Wenn du also beispielsweise 1000 Euro in einer anderen Währung als dem Euro mit der Karte zahlst, kommen noch satte 17,50 Euro Gebühren oben drauf. Wenn du dann noch Geld abheben willst, kommen die oben genannten 2% pro Abhebung drauf.
Du solltest dir also für die Reise selbst noch eine andere Karte mit einstecken und diese Karte zum Bezahlen in Deutschland und Sammeln von Meilen nutzen.
Platz 8: American Express Platinum
Die American Express Platinum Card ist eine der exklusivsten Kreditkarten, die man überhaupt bekommen kann. Sie läuft hier etwas außer Konkurrenz, ist aber besonders für Vielreisende sehr interessant! Zu den besonderen Vorteilen gehören:
- Kostenloser Zugang zu mehr als 1.200 Flughafen-Lounges weltweit (American Express Global Lounge Collection®). Zusätzlich freier Eintritt für einen Gast des Amex Platinum Card-Inhabers.
- Valet-Parking zu vergünstigten Preisen an 8 großen deutschen Flughäfen
- Jährlich 200 € Guthaben zum Einlösen für Online-Reiseangebote (z. B. Flüge, Hotels, Mietwagen)
- jährlich 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Entertainment-Guthaben für z.B. Netflix
- Chauffeur-Service: Jährlich 200 € Gutschrift für den SIXT Ride Chauffeurservice
- Garantiert kostenloses spätes Auschecken bis 16 Uhr in mehr als 1.000 Hotels weltweit
- Acht! verschiedene Reiseversicherungen inklusive
- Kostenloser persönlicher 24-Stunden-Telefonsupport
- Kostenlose zusätzliche Platinum Karte und 4 American Express Karten (z.B. Gold Karten) für deine Familie und Freunde
- Unterstützt Apple Pay
- Mit dieser exklusiven Kreditkarte sammelst du bei jedem Einkauf American Express Treuepunkte (Membership Rewards).
Mit der American Express Platinum Card sammelst du bei jeder Transaktion, die du mit der Karte tätigst, sogenannte Membership Rewards. Das Besondere: Am Ende kannst du sie flexibel in Meilen von diversen Fluggesellschaften oder bei Hotelbonusprogrammen umwandeln.
Das heißt, du sammelst die Meilen nicht mehr einzeln bei den Fluggesellschaften, sondern fasst sie an einem Ort zusammen und kannst sie dorthin transferieren, wo du sie brauchst.
Die genannten Vorteile allein könnten dich die hohe Jahresgebühr der American Express Platinum Card von 720 Euro vergessen lassen, wenn du sie als Vielreisender geschickt einsetzt.
⮕ American Express Platinum beantragenNachteile der American Express Platinum Kreditkarte
Trotz ihrer vielen Vorteile ist sie keineswegs für jeden zu empfehlen. Das liegt auch daran, dass die Kreditkarte mit einer sehr hohen Jahresgebühr von 720€ im Jahr verbunden ist.
Der Lounge-Zugang, die Reise, Restaurant – und Unterhaltungsgutschriften, die umfangreichen Versicherungsleistungen und die verschiedenen Vorteile allein können die 720 Euro problemlos ausgleichen. Man muss die Angebote aber stetig nutzen.
Ebenfalls ein Wermutstropfen ist die fehlende Möglichkeit zur Zahlung im Ausland ohne Fremdwährungsgebühren, weshalb du unbedingt eine zweite Karte in deinem Portemonnaie haben solltest. Das macht sie im Vergleich zu den anderen Reisekreditkarten beim Bezahlen im Ausland eher unattraktiv.
So zahlt man eine Gebühr für die Zahlung in Fremdwährungen von 1,99 Prozent und eine Gebühr für das Abheben von Geld am Automaten von 4 Prozent (mindestens 5 Euro). Das geht besser, American Express!
Meine Tipps für die Nutzung von Reisekreditkarten im Ausland
- Verfügungsrahmen im Auge behalten
Vor deiner Reise solltest du den Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte überprüfen. Denn wenn das Limit erreicht ist, kannst du mit deiner Karte nicht mehr zahlen. - Zahle in Landeswährung
Du solltest immer in der örtlichen Währung bezahlen. Gelegentlich wird die Umrechnung in Euro angeboten, dann hast du aber einen deutlich schlechteren Wechselkurs. - Bei Verlust oder Diebstahl sofort die Karte sperren lassen.
Solltest du deine Reisekreditkarte verlieren oder gestohlen bekommen, dann heißt es schnell handeln. Unter der zentralen Sperrnummer +49-116 116 lassen sich alle gängigen Karten sperren. Speichere dir diese Nummer am besten vor der Reise in deinem Smartphone ab. - Vorsicht vor Skimming
Vor Ort solltest du beim Geld abheben immer nach Geldautomaten offizieller Banken suchen. Vorsicht vor Bankautomaten direkt an der Straße – sie können leicht manipuliert werden. - Lasse deine Karte nicht aus den Augen
Wenn du bargeldlos bezahlst, lass deine Karte nie aus den Augen. Bei Zahlungen in Geschäften oder Restaurants solltest du darauf achten, dass das Lesegerät jederzeit für dich sichtbar ist. - Stelle deine Karte auf PIN um
Du solltest generell bei der Bank anmelden, dass deine Reisekreditkarte nur mit Pin-Eingabe funktioniert. Gerade bei Verlust oder Diebstahl ist das die sichere Variante, damit die Karte nicht mißbraucht wird.
Was ist für dich die beste Reisekreditkarte? Welche Reisekreditkarten nutzt du und welche Erfahrungen hast du bisher mit deiner Reisekreditkarte gemacht? Verrate es mir gerne in den Kommentaren!
