Wenn du eine Reise planst, kommst du früher oder später mit der Frage nach den besten Reisekreditkarten in Kontakt. Mit dem Geld abheben und bezahlen auf Reisen sollte man sich schon im Vorfeld einer Reise beschäftigen, denn wie heißt es so salopp: ohne Moos nichts los. Doch was macht eine gute Kreditkarte zum Reisen aus und wie finde ich im Dschungel der Banken und Anbieter überhaupt die besten Reisekreditkarten? Diesem Thema gehe ich in diesem Beitrag auf den Grund.
Mittlerweile werben immer mehr Banken mit speziellen Reisekreditkarten und man kann hier schnell den Überblick verlieren. Da ich als Reiseblogger und digitaler Nomade viel unterwegs bin und schon diverse Kreditkarten mit auf meinen Reisen habe und hatte, habe ich mich ausführlich mit dem Thema auseinandergesetzt und möchte dir zeigen, worauf es bei einer guten Reisekreditkarte in 2024 ankommt.
Die wichtigsten Kriterien bei Reisekreditkarten
- Besonders wichtig ist mir, dass die Zahl der Abhebungen an Geldautomaten kostenlos sind. Gerade in Ländern wie Argentinien oder Kolumbien, wo du nur wenig Bargeld an Automaten abheben kannst, sparst du hier bares Geld für deine Reisekasse und deine weitere Reise. Wichtig zu wissen: Hier geht es um die Kosten für die Abhebung selbst. Die Bank, bei der du abhebst, kann eigene Gebühren erheben. Informiere dich also vorher.
- Nur wenig oder keine Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung. Fremdwährungsgebühren sind Kosten, die von einigen Banken erhoben werden, wenn eine auf Euro lautende Kreditkarte für bargeldlose Zahlungen oder Abhebungen an Geldautomaten in einem Nicht-Euro-Zahlungsraum verwendet wird. Diese Fremdwährungsgebühren werden normalerweise in Prozent ausgedrückt.
- Wie hoch sind die Jahresgebühren und was bietet die Karte für Zusatzleistungen? Zusatzleistungen können Reiseversicherungen, Lounge-Zutritte, Gutscheine oder andere Benefits umfassen.
- Wie hoch sind die Gebühren für eine Zweit-/Partnerkarte?
- Technische Features & Support (Über App kontrollierbar, Backend der Bank, Erreichbarkeit im Notfall etc.). Wie gut ist die Bank erreichbar und wie gut ist der Support?
Wieso benötigst du eine oder mehrere Reisekreditkarten?
Egal ob in einem Ceviche-Restaurant in Peru, beim Shoppen in Buenos Aires oder in einem schicken Boutique-Hotel in Santiago. Kreditkarten gelten nicht nur in Südamerika, sondern überall auf der Welt als beliebtes Zahlungsmittel und werden sowohl beim Bezahlen in Geschäften, Restaurants und in Hotels als auch beim Geld abheben am Automaten eingesetzt.
Mit einer EC-Karte (oder Maestro) kommst du auf hier und generell auf Reisen nicht weit. Zum Bezahlen in Geschäften kannst du sie im Ausland nicht verwenden. Du kannst sie einzig und allein an wenigen Orten zum Abheben an Automaten und dann meist auch nur verbunden mit teuren Gebühren verwenden.
Reisekreditkarten sind also auf jeden Fall die bessere Wahl. Du solltest sogar besser mindestens zwei oder drei Kreditkarten dabei haben, wenn du länger unterwegs bist. Am besten besorgst du dir einen Mix aus Visa und Mastercard, den zwei gängigsten Anbietern mit weltweit Millionen Akzeptanzstellen.
Es kann unterwegs auch immer etwas Unvorhergesehenes passieren. Eine Karte bleibt stecken, wird beschädigt, gesperrt oder im schlimmsten Fall sogar gestohlen. Dann ist es immer hilfreich, eine oder mehrere Reisekreditkarten als Backup mit dabei zu haben. Ich habe sogar immer bis zu vier Karten dabei.
Eine Kreditkarte benötigst du auch, wenn du ein Auto mieten oder einen Flug buchen willst. Ohne meine Reisekreditkarte wäre zum Beispiel mein Roadtrip durch den Norden Chiles ins Wasser gefallen, da der Autovermieter eine Kreditkarte zur Sicherheit verlangt.
Machen Zusatzleistungen bei Reisekreditkarten Sinn?
Wenn du viel auf Reisen bist, ist eine Karte mit einer Reiseversicherung, Gepäckversicherung , Garantieverlängerungen oder Flugausfall-Entschädigungen ein wahrer Segen. Auch gibt es Karten, die dir mit einem kostenlosen Aufenthalt in Lounges die Zeit am Flughafen versüßen. Gerade bei langen Flügen mit Umstieg ein wahrer Segen.
Wenn du weniger reist , bereits diverse Versicherungen hast und wirklich nur mit deiner Kreditkarte zahlen und ab und an mal Geld abheben willst, reicht dir eine kostenfreie Karte ohne zusätzliche Leistungen auch erstmal aus.
Falls du dich für eine Karte mit Zusatzleistungen entscheidest, rechne nach, ob sich die angebotenen Leistungen wie eine Reisekrankenversicherung wirklich lohnen oder ob eine separate Versicherung vielleicht günstiger ist.
Was ist der Unterschied zwischen Charge-, Debit- oder Prepaid Kreditkarte?
- Charge-Kreditkarte: Die Charge-Karte ist die wohl in Deutschland bekannteste Form einer Kreditkarte. Das Prinzip ist simpel: Du zahlst mit der Karte, hebst Geld am Automaten ab oder bezahlst beim shoppen im Internet. All diese Umsätze werden dann gesammelt und einmal – in der Regel um den 15. des Kalendermonats – per Lastschrift von deinem Girokonto eingezogen. Diese Karten kosten jedoch meistens eine Jahresgebühr.
- Debit-Kreditkarte: Bei dieser Kreditkarte wird dein Konto umgehend mit dem Rechnungsbetrag belastet – ähnlich wie bei einer Girocard. Bargeldloses Zahlen ist dennoch weltweit mit der Karte möglich.
- Prepaid-Kreditkarte: Hier handelt es sich um eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Der Kreditrahmen kann von dir selbst bestimmt und per Überweisung oder sogar per App wieder aufgeladen werden.
Die meisten Banken kombinieren Debit- und Prepaid-Kreditkarten miteinander in einer Karte. Ich habe bisher gute Erfahrungen mit meinen Debit- und Prepaid-Kreditkarten gemacht, weil ich einfach einen besseren Überblick auf meine Ausgaben habe und nicht in Gefahr laufe, in die Schuldenfalle zu tappen.
Allerdings kann es sein, dass z.B. Autovermietungen keine Debit- oder Prepaid Karten akzeptieren. Aus diesem Grund habe ich auch immer eine “echte” Kreditkarte mit im Gepäck.
Die besten Reisekreditkarten 2024 im Überblick:
Hanseatic Gold Card
Top Visa Reisekreditkarte ohne Girokonto
- Echte Gold-Visakarte ohne Girokonto
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (auch in Fremdwährungen)
- In Fremdwährungen bargeldlos ohne Gebühren bezahlen
- Reiserücktritt-, Gepäck-, Auslandskranken- und Ticket-Versicherung für Veranstaltungen inklusive
- Hohes Kreditkarten-Limit bis 3.500€ zu Beginn (später mehr möglich)
- Zugang zur Vorteilswelt der Hanseatic Bank (Aktionen, Gutscheine, Rabatte)
Revolut Visakarte
Ideal für Vielreisende und als Zweitkarte
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€ im Monat)
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Kostenlose virtuelle Karte
- Gebührenfreier Währungsumtausch bis 1.000€ pro Monat
- Ohne Schufa-Prüfung
Barclays Visakarte
Beste Reisekreditkarte 2024 ohne Girokonto
- Keine Jahresgebühr
- Abrechnung erst im Folgemonat
- Flexible Rückzahlungen
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Bargeld abheben
- Notfall-Service auf Reisen
- 3 Partnerkarten kostenfrei
TF Bank Mastercard Gold
“Echte” Kreditkarte mit guten Konditionen.
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Reiseversicherungen inklusive
- zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen
- Monatliche Kosten: 0,-€
DKB
Visakarte
Beste Reisekreditkarte mit Girokonto.
- Kostenloses Girokonto (bei monatlichem Geldeingang von min. 700 €)
- kostenlos weltweit Geld abheben
- Bezahlen in Fremdwährung kostenlos
- Notfallpaket im Ausland
Awa 7
Visakarte
Grüne Kreditkarte: Nachhaltig und gut zum Reisen
- 0 € Jahresgebühr
- Wälder schützen & Bäume pflanzen
- 0 € Abhebegebühr im Ausland
- 0 € für Zahlungen weltweit
- Kein Kontowechsel nötig- flexible Rückzahlung vom Girokonto
- keine Gebühr bei Zahlung in Fremdwährungen
- Rückzahlung in kleinen Raten
Kreditkarten zum Meilen sammeln
Diese Kreditkarten sind nicht die besten Reisekreditkarten und laufen hier außer Konkurrenz, können dir aber dazu verhelfen, dass du bei der Buchung von Flügen oder Hotels eine Menge sparen kannst.
Nicht nur die Möglichkeit, mit jedem Euro Umsatz Meilen/Punkte zu erhalten, sondern auch die großzügigen Willkommensprämien bei der Anmeldung machen diese Kreditkarten für Vielreisende reizvoll.
Doch nicht nur das : Auch zahlreiche Benefits wie Versicherungen, Ersparnisse bei Mietwagen oder freier Zutritt zu Flughafenlounges erleichtern das Reisen ungemein. Bei den Meilenjunkies findest du eine gute Einleitung in die Welt des Meilen Sammelns.
Miles & More Gold Mastercard
American Express Platinum
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 120 Euro Entertainment Guthaben pro Jahr z.B. für Netflix)
- jährlich 150 Euro Restaurantguthaben
- Bestes Versicherungspaket aller Kreditkarten in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.000 Flughäfen
Hanseatic Gold Card – der ideale Begleiter für Reisende
Wenn du viel reist und eine Kreditkarte suchst, die deinen Bedürfnissen gerecht wird, ist die Hanseatic Gold Card eine hervorragende Wahl. Die Karte bietet dir so einige Vorteile, die speziell auf die Anforderungen von Reisenden zugeschnitten sind.
Für eine monatliche Gebühr von 4,90 € erhältst du eine Visakarte mit umfassenden Versicherungspaket. Dieses beinhaltet eine Reiserücktrittsversicherung, die dir hilft, Kosten zu decken, falls du deine Reise unerwartet absagen musst. Zudem bietet die Karte eine Auslandskrankenversicherung, die dich im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls im Ausland absichert. Hier die Versicherungen im Überblick:
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Ticketschutz-Versicherung
- Notfall-Versicherung
Ein großer Vorteil der Hanseatic Gold Card ist es, weltweit gebührenfrei bargeldlos zu bezahlen und Bargeld abzuheben. Das bedeutet, dass du dir keine Sorgen über zusätzliche Kosten bei Transaktionen machen musst, egal wo auf der Welt du dich befindest. Ob du in einem Restaurant in Buenos Aires zahlst oder Geld von einem Automaten in Mexiko-City abhebst, es fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Mit der GoldCard kannst du außerdem die große Vorteilswelt der Hanseatic Bank exklusiv nutzen. Viele attraktive Vergünstigungen und Rabattaktionen, mit denen du bares Geld sparen kannst, findest du hier. Zum Beispiel: Buche eine Reise bei Urlaubsplus und spare automatisch 5 % auf den Reisepreis, wenn du mit der GoldCard bezahlst.
Kaufe Gutscheine für beliebte Online-Portale wie Amazon, Otto oder Zalando zu vergünstigten Preisen. Für einen Gutschein im Wert von 100 € zahlst du zum Beispiel nur 80 €, also 20% weniger.
Die Nachteile der Hanseatic Gold Card
Die Karte ist nicht kostenlos – du zahlst eine Jahresgebühr von 58,80€, dafür hast du aber einige Versicherungen mit im Gepäck, die du sonst extra zahlen müsstest.
Schade ist auch, dass man keine Meilen sammeln kann und dass bei der GoldCard die Teilzahlungsfunktion automatisch aktiviert ist. Das heißt, dass die Kreditkarte nicht den gesamten Kreditbetrag vom Referenzkonto abbucht, sondern nur einen Bruchteil davon. Auf den Rest werden hohe Teilzahlungsgebühren erhoben. Ihr könnt diese Funktion aber in der gut gemachten App ausschalten. Hier die Zinssätze, wenn die Teilzahlung in Anspruch genommen wird:
Sollzinssatz bei Nutzung von Teilzahlung (flexibel einstellbar) | 18,40 % p. a. |
Effektiver Jahreszins bei Nutzung von Teilzahlung | 28,33 % p. a. (inklusive Monatsgebühr) |
Revolut Kreditkarte – perfekte Zweitkarte
Die Revolut Kreditkarte nutze ich mittlerweile als Zweit- bzw. Drittkarte auf meinen Reisen. Sie ist eine Debitkarte und bietet daher auch keinen festen Kreditrahmen. Du musst also Guthaben auf der Karte haben, um damit zu zahlen. Mit der Debitkarte erhältst du zusätzlich ein kostenloses Girokonto mit litauischer IBAN.
Kommen wir zu den Vorteilen:
- Die Revolut-Karte und das dazugehörige Girokonto sind völlig kostenlos und an keinerlei Bedingungen geknüpft. Es gibt auch zwei teurere Versionen der Karte, die monatlich etwas kosten, aber mehr Leistungen bieten.
- Mit der normalen Revolut Visakarte kann man weltweit bis zu 200 € pro Monat kostenlos Bargeld abheben. Wenn man mehr abhebt, zahlt man eine Gebühr von 2% auf den zusätzlichen Betrag.
- Die Revolut Karte gibt es auch ohne Bonitätsprüfung, d.h. auch mit schlechter Bonität oder negativen Schufaeinträgen kann man sie problemlos beantragen.
- Ein großer Pluspunkt ist, dass man keine zusätzlichen Gebühren zahlen muss, wenn man in einer anderen Währung bezahlt. Normalerweise verlangen Banken für solche Zahlungen etwa 2%. Das macht die Revolut besonders praktisch auf Reisen.
- Die Beantragung der Revolut Karte und des Girokontos erfolgt schnell und einfach online, da es sich um eine reine Onlinebank handelt.
- Das Girokonto ist in mehr als 30 Währungen erhältlich und kostenlos. Man profitiert von sehr guten Wechselkursen, die oft besser sind als die der Europäischen Zentralbank. Das ist besonders vorteilhaft, wenn man in verschiedenen Währungen bezahlt wird oder Geld ins Ausland schickt.
- Bis zu einem Betrag von 1.000 € pro Monat kann man kostenlos Geld wechseln. Bei höheren Beträgen fällt eine geringe Gebühr von 0,5 % an. Bei den teureren Kartenvarianten gibt es höhere Freibeträge für den Währungstausch.
Für alle, die oft im Ausland unterwegs sind oder sogar einen Großteil des Jahres nicht in Deutschland verbringen, erweist sich die Revolut Karte mit Konto als besonders nützlich.
Die Tatsache, dass keine Gebühren für Fremdwährungszahlungen anfallen, die günstigen Wechselkurse sowie die Möglichkeit, weltweit kostenlos Geld abzuheben, sind einfach super praktisch. Hinzu kommt das bequeme digitale Banking über die gut gemachte App und der unkomplizierte Prozess, ein Konto zu eröffnen – all das macht die Revolut Karte zu einem echten Plus für Vielreisende.
⮕ Revolut Kreditkarte beantragenNachteile der Revolut Kreditkarte:
- Die Revolut Standard Visakarte bietet euch eine flexible Art des Bankings ohne klassischen Kreditrahmen. Als Debitkarte basiert sie direkt auf eurem Guthaben – das bedeutet, ihr könnt jederzeit nur so viel ausgeben, wie auch auf eurem Konto verfügbar ist. Ist kein Geld drauf, lässt sich die Karte nicht einsetzen.
- Für das Abheben von Bargeld über 200€ im Monat erhebt Revolut eine kleine Gebühr von 0,5%. Im Vergleich zu anderen Banken ist das wirklich ein fairer Deal, auch wenn bei größeren Summen natürlich entsprechende Kosten aufkommen können.
- Da Revolut seit 2018 eine europäische Banklizenz in Litauen hat, bekommt ihr ein Konto mit einer litauischen IBAN. Das kann in Deutschland manchmal Fragen aufwerfen. Nutzt du die Karte jedoch nur als Zweitkarte auf Reisen, sollte das kein Problem darstellen.
- Beim Währungswechsel bis zu einem Betrag von 1.000€ pro Monat fallen keine Gebühren an. Für alles darüber hinaus berechnet Revolut eine kleine Gebühr von 0,5%.
- Für den Versand der Karte fällt eine einmalige Gebühr von 7,99€ an. Angesichts der vielen Vorteile und der Gebührenfreiheit von Karte und Konto ist dies aber ein vertretbarer Beitrag.
Barclays Visa – vielseitige Reisekreditkarte mit vielen Vorteilen
Die Barclays ist seit Jahren fester Bestandteil auf Reisen. Die Gründe sind einfach: Sie ist völlig kostenfrei und es fällt zudem keine Jahresgebühr an. Du kannst mit ihr überall auf der Welt ohne zusätzliche Kosten in Fremdwährungen bezahlen und Geld abheben. Bei der Rückzahlung bist du super flexibel: Du musst nur mindestens 3,5 Prozent des Betrags oder 50 Euro pro Monat zurückzahlen, je nachdem, was für dich günstiger ist. Plus, du bekommst bis zu drei Partnerkarten dazu, ganz ohne Extra-Kosten.
Hier alle Vorteile der Barclays Visa-Karte auf einen Blick:
- Abrechnung erst im Folgemonat: Die Rechnung ist innerhalb von 30 Tagen nach Rechnungseingang zu begleichen, so dass ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen besteht. Ich rate jedoch immer dazu, die Beträge umgehend zu begleichen, damit man nicht in die Schuldenfalle gerät.
- Flexible Rückzahlungen: Du kannst monatlich entscheiden, ob du die Rückzahlung in flexiblen oder festen Raten vornehmen möchtest. Alternativ kann auch der Gesamtbetrag komplett beglichen werden.
- Gebührenfreie Bargeldabhebungen: Reisende freuen sich über kostenlose Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt.
- Kein Kontowechsel notwendig: Die Eröffnung eines zusätzlichen Girokontos ist für die Beantragung der Barclays Visa Kreditkarte nicht erforderlich. Als Referenzkonto genügt das Girokonto deiner Hausbank.
- Kostenlose Partnerkarten: Auf Anfrage sind bis zu 3 kostenlose Barclays Visa Partnerkarten mit denselben Vorteilen verfügbar.
- Kontaktlose und sichere Zahlung: Apple Pay und Google Pay ermöglichen weltweit kontaktloses und sicheres Bezahlen.
Die Nachteile der Barclays Visa-Karte
Für die Barclays Visa kann im Gegensatz zu früher das Lastschriftverfahren aktiviert werden. Der Gesamtbetrag wird einfach monatlich von deinem hinterlegten Girokonto abgebucht. Allerdings gibt es einen Haken: Wenn man die Monatsrechnung komplett per Lastschrift begleicht, wird eine monatliche Gebühr von 2 Euro berechnet. Nutzt man die Teilzahlungsoption nicht, solltest du darauf achten, immer pünktlich zu überweisen, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden.
Ein weiterer Nachteil bei der Abrechnung ist, dass bei der Beantragung der Kreditkarte standardmäßig die Teilzahlung aktiviert ist. Wenn man die Vollzahlung per Lastschrift aktiviert, fallen wie erwähnt die monatlichen Gebühren von 2 Euro an.
Zu beachten ist, dass die Inanspruchnahme des Kreditrahmens mit Teilzahlung mit einem Jahreszins von 23,74 Prozent belegt ist. Für diesen hohen Preis kann man den Kredit aber auch sehr flexibel in Anspruch nehmen. Mein Tipp: den Gesamtbetrag immer per Lastschriftverfahren am Monatsende bezahlen. Die Höhe des Kreditlimits ist abhängig von der Bonität des Nutzers und wird zu Beginn entsprechend festgelegt. Eine Erhöhung ist dann halbjährlich möglich.
TF Bank Mastercard – kostenlose “echte” Kreditkarte
Eine echte kostenlose Kreditkarte mit Versicherungsleistungen? Das klingt zu schön, um wahr zu sein! Die TF Bank aus Schweden hat diese Karte jetzt auf den Markt und ihr denkt jetzt sicher: TF Bank – nie gehört?! In dem renommierten Finanzmagazin “€uro am Sonntag” wurde die TF Mastercard Gold mit “sehr gut” bewertet und der TÜV Rheinland hat den Kundenservice mit der Note 1,8 bewertet. Außerdem hat sie das Magazin Focus Money als „Beste Kreditkarte“ ausgezeichnet. Soviel zur Seriosität. Kommen wir zu den Fakten:
- Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Es liegt in deinem Ermessen, ob du die Rechnung deiner Umsätze in einem Betrag oder in Raten zurückzahlen möchtest.
- Der Rückzahlungsbetrag beträgt min. 3,00 Prozent des in Anspruch genommenen Betrages und liegt bei mindestens 30 Euro pro Monat. Das Kreditlimit hängt von der Bonität ab und die zinsfreie Zahlungsfrist für den Kauf von Waren beträgt 51 Tage.
- Gute Nachrichten für Reiseliebhaber: Die TF Bank Mastercard Gold bietet dir eine kostenlose Auslandskranken- und Reiserücktrittsversicherung. Die Versicherung gilt für alle Reisen, bei denen du mindestens 50 % des Betrages mit der Karte bezahlt hast.
- Die TF Bank Mastercard ist außerdem eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. So musst du keine Gebühren für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro bezahlen. Das ist zweifelsohne ein äußerst reizvoller Pluspunkt, der die Karte spürbar verbessert.
Zudem gibt es eine Benefits, die mit der Karte einhergehen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- 5% Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Flugverspätungs- und Reisegepäckversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
Allerdings gilt es, die Bedingungen der Versicherungspolicen zu beachten. Die Reiseversicherungen greifen nur, wenn du die Reise zu mindestens 50 Prozent mit der TF Bank Gold-Kreditkarte bezahlt hast.
Die TF Bank Mastercard Gold ist aktuell die günstigste “echte” Kreditkarte mit guten Leistungen auf dem deutschen Markt. Reiselustige werden die gebührenfreien Zahlungen im Ausland sowie die einfache Nutzung in Geschäften auf der ganzen Welt zu schätzen wissen.
⮕ TF Bank Mastercard beantragenNachteile der TFBank Mastercard Gold:
Ein Nachteil sind die sehr hohen Zinsen für die Rückzahlung der Kartenabrechnung. Eine Rückzahlung ist 51 Tage komplett zinsfrei und damit auch nicht mit Kosten verbunden, ab dann musst du dich jedoch eigenständig um den Ausgleich des Rechnungsbetrages per Überweisung mit einer eigens für dich zugeteilten IBAN kümmern – ansonsten fallen ab dem ersten Tag nach Ablauf der 51 Tage Zinsen an.
Das ist etwas nervig. Hier wäre eine automatische Abbuchung von einem Referenzkonto wesentlich einfacher für die Kunden.
Wichtig zu wissen: Es fallen pro Jahr 24,79 % effektiver Jahreszins an und damit erheblich mehr als bei den meisten Kreditkarten. Das sollte man also im Blick haben und immer rechtzeitig zahlen. Tut man das, hat man eine sehr gute Reisekreditkarte dabei.
DKB Visakarte – Beste Reisekreditkarte mit Girokonto
Die DKB-Visakarte war jahrelang sowas wie der heilige Gral unter den Reisekreditkarten. Kein, Wunder, handelt es sich es doch um eine Karte mit sehr guten Leistungen.
Allerdings ist zu beachten, dass es Girokonto und Kreditkarte immer nur zusammen gibt. Das kann sich vor allem für diejenigen lohnen, die auch auf der Suche nach einem neuen Girokonto sind.
Leider ist die DKB Kreditkarte seit November 2021 nicht mehr kostenfrei mit dem Girokonto zu bekommen und nur gegen eine Gebühr von 2,49 Euro im Monat dazu buchbar.
Ein Vorteil: Mit der DKB Visa Kreditkarte kannst du weltweit komplett kostenlos Bargeld abheben an allen Automaten mit Visa Symbol (weltweit sind das ca. eine Millionen). Einziger Haken ist, dass du mindestens 50 Euro abheben musst.
Du kannst mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen. Das bedeutet: Egal, ob du in Mexiko, Chile oder Brasilien bist, es fallen keinerlei Gebühren für dich an.
Dieser Vorteil gilt jedoch nur für sogenannte Aktivkunden der Deutschen Kreditbank (DKB). Ein aktiver Kunde ist jeder DKB-Kunde, der einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf dem verbundenen Girokonto DKB Cash hat.
Solltest du deine Visa-Kreditkarte im Ausland verlieren, bekommst du mit dem kostenlosen Notfallpaket sehr schnell eine Notfallkarte oder Notfallbargeld ins Ausland geliefert.
⮕ DKB Visakarte beantragenNachteile der DKB Kreditkarte:
Die Karte der DKB hat den Nachteil, dass du gleichzeitig immer auch ein DKB Cash Girokonto eröffnen musst. Es handelt sich dabei zwar um ein kostenloses Girokonto ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro, die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings ebenfalls monatlich von diesem Girokonto.
Wenn du also wirklich nur eine Kreditkarte willst und dich nicht an ein weiteres Girokonto koppeln willst, ist die DKB Visa Card nicht die optimale Lösung. In diesem Fall stehen dir alternative Karten zur Verfügung.
Außerdem gilt der Vorteil von gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen nur für Aktivkunden. Du musst also noch für einen Geldeingang (nicht mit Gehaltseingang verwechseln) von mindestens 700 Euro im Monat sorgen.
Advanzia Gold Kreditkarte
Bei Advanzia handelt es sich um eine Bank aus Luxemburg. Die Kreditkarte Advanzia Gold* hat bei Tests schon so einige Auszeichungen erhalten, und das zu Recht! Der Vorteil der Karte ist, das sie nicht nur ohne Jahresgebühr daherkommt, sondern auch diverse Versicherungsleistungen und günstige Konditionen bei der Zahlung im Ausland mit an Bord hat, was für eine gratis Kreditkarte eher ungewöhnlich, aber ein echtes Plus ist.
Was sie außerdem zu einer guten Reisekreditkarte macht, ist neben der kostenfreien Nutzung auch die fehlende Auslandseinsatzgebühr, die man nicht allzu häufig bei den Mitbewerbern antrifft. So kannst du sorglos weltweit und unabhängig von der Währung bezahlen, ohne auf die Gebühren zu achten. Das ist besonders auf Fernreisen ein echter Vorteil.
Die Karte hat einige Versicherungsleistungen am Start, unter anderem:
- Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Haftpflichtversicherung im Ausland
- Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Unfallversicherung
Nachteile der Advanzia Gold
Bei den Versicherungsleistungen gibt es allerdings einen kleinen Haken aufgrund der hohen Selbstbeteiligung von saftigen 20% mit einem Mindestbetrag von 100 Euro pro Schadensfall. Zudem müssen mindestens 50% der Reiseleistungen mit der Karte gezahlt werden, damit die Versicherungen greifen. Außerdem fallen noch weitere Nachteile der Karte auf:
- Hohe Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion
- Keine automatische Abbuchung per Bankeinzug
- Berechnung von Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
- Berechnung von Sollzinsen bei PayPal Bezahlungen
- Geringer Verfügungsrahmen am Anfang
- Keine Nutzung im Guthaben
Du solltest also aufpassen, dass du die deine Abrechnung der Kreditkarte immer pünktlich bezahlst, denn sonst fallen 22,89 % Sollzins an, mit der die Bank Geld verdienen will. Am besten nutzt du die Lastschriftfunktion.
awa 7 – nachhaltige Reisekreditkarte
Seit gut drei Jahren ist die awa7 Visa Kreditkarte auf dem Markt und sie bietet auf den ersten Blick verheißungsvolle Vorteile: Zum einen ist die Karte völlig kostenlos. Das heißt, dass es für die awa7 Visa-Kreditkarte keine Jahresgebühr gibt, auch nicht nach einem bestimmten Zeitraum der Nutzung. Ebenfalls positiv zu erwähnen ist, dass kein Mindestumsatz erreicht werden muss. Als Visakarte wird sie zudem an vielen Orten der Welt ohne Probleme akzeptiert.
Bezahlen ist mit der awa7 auf Reisen im Ausland kein Problem, da keine Fremdwährungsgebühren anfallen, wenn du die Karte z.B. beim Bezahlen in Geschäften oder Restaurants benutzt.
Die ausstellende Bank ist die Hanseatic Bank, eine etablierte Bank aus Hamburg. Diese Bank bietet schon vergleichbar verlockende Produkte wie die Hanseatic Bank Genial Card an, hat aber keinen derartigen Nachhaltigkeitaspekt wie die awa7 Kreditkarte.
Die awa7 Kreditkarte bietet als Service eine Vielzahl an Versicherungen, die du bei Bedarf hinzubuchen kannst. Hierbei handelt es sich unter anderem um folgende Versicherungen:
- SicherReise Basic: Auslandskrankenversicherung (+ 1,70 Euro pro Monat)
- SicherReise Komfort: Auslandskrankenversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Reisegepäck- und Geldbörsenversicherung, Reiserücktritt- und Reiseabbruch versicherung (+ 5 Euro pro Monat)
- SicherKreditkarte: Ratenübernahme bei Arbeitslosigkeit/-unfähigkeit oder Todesfall (0,47 Prozent auf den offenen Betrag)
- SicherTasche: Absicherung bis 250 Euro bei Verlust der Tasche (+ 4,50 Euro pro Monat)
- SicherPortemonnaie: Bargeldersatz bis 300 Euro und Schlüssel-/Ausweispapierersatz bis 150 Euro bei Verlust oder Diebstahl (+ 2,50 Euro pro Monat)
- Zahnvorsorge Basis: Bis zu 65 Euro für die jährliche Zahnprophylaxe, 100 % Leistungen für Fissurenversiegelungen zum Schutz vor Karies und für hochwertige Zahnfüllungen. (+ 6,90 Euro pro Monat)
- Zahnvorsorge Top : 2x bis zu 80 Euro im Jahr für Zahnprophylaxe, 100 % Leistungen für Fissurenversiegelung zum Schutz vor Karies, 100 % Leistungen für hochwertige Zahnfüllungen, kostenlose Rechnungsapp für eine unkomplizierte und schnelle Abrechnung eingereichter Belege (+ 11,90 Euro pro Monat)
- Ambulante Vorsorge: Bis zu 200 € für Brillen und Kontaktlinsen, bis zu 500 € für Hörhilfen, bis zu 400 € für Vorsorgeuntersuchungen (+ 7,90 Euro bis 19,90 Euro pro Monat je nach Alter)
Sehr gut finde ich, dass man diese Versicherungen je nach Bedarf hinzufügen kann, was keine unnötigen Kosten verursacht. All das macht für mich die awa7 zu einer der besten Reisekreditkarten 2024 in Deutschland.
⮕ awa7 Kreditkarte beantragenNachteile der awa 7 Kreditkarte
Wird die Teilzahlung (z.B. bei einem größeren Kauf) in Anspruch genommen, fallen ziemlich hohe Zinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei 22,08 %. Der Sollzinssatz liegt bei 20,12 %.
Zudem wird die awa7-Kreditkarte nicht zusammen mit einer Partnerkarte geliefert. Wenn du deine Karte verlierst, musst du eine Gebühr von neun Euro für eine Austauschkarte bezahlen. Die Bonitätsprüfung kann sich unter Umständen auch negativ auswirken. Wer einen negativen Schufa-Score hat, hat wie bei der Hanseatic GenialCard nur geringe Chancen, die awa7 Visa Card zu erhalten.
Wichtig ist auch zu wissen, dass das Nutzungslimit des Kreditrahmens bei 3.000 Euro pro Tag für Internetkäufe und 10.000 Euro pro Tag für andere Einkäufe liegt. Bei Bargeldabhebungen an Geldautomaten oder in Bankfilialen liegt das Limit bei 500 Euro pro Tag.
Reisekreditkarten mit Meilenfunktion
Diese Kreditkarten sind erstmal keine typischen Reisekreditkarten, aber sie sind dafür gut, wenn du Meilen sammeln und damit reisen möchtest.
Lufthansa Miles & More Gold
Wenn du viel fliegst, solltest du dir diese Kreditkarte ansehen. Die goldene Kreditkarte ist eine Miles & More Servicekarte und Kreditkarte in einem. Mit ihr sammelst du 1 Prämienmeile für je 2 Euro, die du mit deiner Karte ausgibst. Deine Prämienmeilen sind unbegrenzt gültig und du genießt umfassenden Versicherungsschutz auf allen Privatreisen:
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- umfassende Mietwagenversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Quarantänekostenversicherung
Darüber hinaus bietet dir der AXA Partners Telemedicine Service eine qualifizierte medizinische Ersteinschätzung bei medizinischen Problemen auf Reisen. Wer also viel fliegt, eine Karte zum Meilen sammeln und mit sehr guten Versicherungsleistungen sucht, für den lohnt sich die Miles and More Gold.
⮕ Lufthansa Miles and More Gold beantragenNachteile der Lufthansa Miles & More Gold
Die Miles & More ist super für das Sammeln von Meilen, könnte aber gerade bei den Aspekten rund ums Reisen besser sein, denn neben der monatlichen Gebühr von 11,50€ fallen noch Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 Prozent und eine Gebühr für die Abhebung von Bargeld (sogar in Euro) in Höhe von 2 % (mindestens 5 Euro) an. Das ist ziemlich happig und geht definitiv besser.
Wenn du also beispielsweise 1000 Euro in einer anderen Währung als dem Euro mit der Karte zahlst, kommen noch satte 17,50 Euro Gebühren oben drauf. Wenn du dann noch Geld abheben willst, kommen die oben genannten 2% pro Abhebung drauf.
Du solltest dir also für die Reise selbst noch eine andere Karte mit einstecken und diese Karte nur zum Bezahlen in Deutschland und Sammeln von Meilen nutzen.
American Express Platinum
Die American Express Platinum Card ist eine der exklusivsten Kreditkarten, die man überhaupt bekommen kann. Sie läuft hier etwas außer Konkurrenz, ist aber besonders für Vielreisende sehr interessant! Zu den besonderen Vorteilen gehören:
- Kostenloser Zugang zu mehr als 1.200 Flughafen-Lounges weltweit (American Express Global Lounge Collection®). Zusätzlich freier Eintritt für einen Gast des Amex Platinum Card-Inhabers.
- Valet-Parking zu vergünstigten Preisen an 8 großen deutschen Flughäfen
- Jährlich 200 € Guthaben zum Einlösen für Online-Reiseangebote (z. B. Flüge, Hotels, Mietwagen)
- jährlich 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Entertainment-Guthaben für z.B. Netflix
- Chauffeur-Service: Jährlich 200 € Gutschrift für den SIXT Ride Chauffeurservice
- Garantiert kostenloses spätes Auschecken bis 16 Uhr in mehr als 1.000 Hotels weltweit
- Acht! verschiedene Reiseversicherungen inklusive
- Kostenloser persönlicher 24-Stunden-Telefonsupport
- Kostenlose zusätzliche Platinum Karte und 4 American Express Karten (z.B. Gold Karten) für deine Familie und Freunde
- Unterstützt Apple Pay
- Mit dieser exklusiven Kreditkarte sammelst du bei jedem Einkauf American Express Treuepunkte (Membership Rewards).
Mit der American Express Platinum Card sammelst du bei jeder Transaktion, die du mit der Karte tätigst, sogenannte Membership Rewards. Das Besondere: Am Ende kannst du sie flexibel in Meilen von diversen Fluggesellschaften oder bei Hotelbonusprogrammen umwandeln.
Das heißt, du sammelst die Meilen nicht mehr einzeln bei den Fluggesellschaften, sondern fasst sie an einem Ort zusammen und kannst sie dorthin transferieren, wo du sie brauchst.
Die genannten Vorteile allein könnten dich die hohe Jahresgebühr der American Express Platinum Card von 720 Euro vergessen lassen, wenn du sie als Vielreisender geschickt einsetzt.
⮕ American Express Platinum beantragenNachteile der American Express Platinum Kreditkarte
Trotz ihrer vielen Vorteile ist sie keineswegs für jeden zu empfehlen. Das liegt auch daran, dass die Kreditkarte mit einer sehr hohen Jahresgebühr von 720€ im Jahr verbunden ist.
Der Lounge-Zugang, die Reise, Restaurant – und Unterhaltungsgutschriften, die umfangreichen Versicherungsleistungen und die verschiedenen Vorteile allein können die 720 Euro problemlos ausgleichen. Man muss die Angebote aber stetig nutzen.
Ebenfalls ein Wermutstropfen ist die fehlende Möglichkeit zur Zahlung im Ausland ohne Fremdwährungsgebühren, weshalb du unbedingt eine zweite Karte in deinem Portemonnaie haben solltest. Das macht sie im Vergleich zu den anderen Reisekreditkarten beim Bezahlen im Ausland eher unattraktiv.
So zahlt man eine Gebühr für die Zahlung in Fremdwährungen von 1,99 Prozent und eine Gebühr für das Abheben von Geld am Automaten von 4 Prozent (mindestens 5 Euro). Das geht besser, American Express!
Meine Tipps für die Nutzung von Reisekreditkarten im Ausland
- Verfügungsrahmen im Auge behalten
Vor deiner Reise solltest du den Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte überprüfen. Denn wenn das Limit erreicht ist, kannst du mit deiner Karte nicht mehr zahlen. - 2-3 Kreditkarten mitnehmen
Du solltest einen Mix aus Mastercard und Visa-Kreditkarten dabei haben, denn es kann passieren, dass eine Karte mal nicht funktioniert, verloren geht oder kaputt geht. ein guter Mix ist die Hanseatic Gold Card und die Mastercard der TF-Bank als Zweitkarte. - Zahle in Landeswährung
Du solltest immer in der örtlichen Währung bezahlen. Gelegentlich wird die Umrechnung in Euro angeboten, dann hast du aber einen deutlich schlechteren Wechselkurs. - Bei Verlust oder Diebstahl sofort die Karte sperren lassen.
Solltest du deine Reisekreditkarte verlieren oder gestohlen bekommen, dann heißt es schnell handeln. Unter der zentralen Sperrnummer +49-116 116 lassen sich alle gängigen Karten sperren. Speichere dir diese Nummer am besten vor der Reise in deinem Smartphone ab. - Vorsicht vor Skimming
Vor Ort solltest du beim Geld abheben immer nach Geldautomaten offizieller Banken suchen. Vorsicht vor Bankautomaten direkt an der Straße – sie können leicht manipuliert werden. - Lasse deine Karte nicht aus den Augen
Wenn du bargeldlos bezahlst, lass deine Karte nie aus den Augen. Bei Zahlungen in Geschäften oder Restaurants solltest du darauf achten, dass das Lesegerät jederzeit für dich sichtbar ist. - Stelle deine Karte auf PIN um
Du solltest generell bei der Bank anmelden, dass deine Reisekreditkarte nur mit Pin-Eingabe funktioniert. Gerade bei Verlust oder Diebstahl ist das die sichere Variante, damit die Karte nicht mißbraucht wird.
Was ist für dich die beste Reisekreditkarte? Welche Reisekreditkarten nutzt du und welche Erfahrungen hast du bisher mit deiner Reisekreditkarte gemacht? Verrate es mir gerne in den Kommentaren!
6 Kommentare
Die Tipps und der Vergleich der verschiedenen Reisekreditkarten sind sehr hilfreich, besonders für jemanden wie mich, der viel unterwegs ist. Die detaillierte Analyse der Gebühren und Zusatzleistungen hat mir sehr geholfen, die richtige Entscheidung zu treffen. Ich werde definitiv einige der empfohlenen Karten in Betracht ziehen. Vielen Dank für diesen ausführlichen und informativen Artikel!
Hallo Daniel,
Deine Seite ist wirklich sehr informativ.
Ich glaube ich habe aber einen kleinen Fehler gefunden.
Mit der “richtige” DKB Visa Karte kann man ohne Zusatzgebühren kostenlos Weltweit Geld abheben und auch bezahlen. Man muss nicht Aktivkunde sein.
Das mit dem Aktivkunde ist glaube ich nur für die kostenlose Debitkarte
Ich habe mir eben nochmal die AGB´s durchgelesen.
Viele Grüße
Thomas
Hallo Thomas,
Danke für den Hinweis. Das schaue ich mir genauer an.
Viele Grüße
Daniel
Danke für die vielen hilfreichen Tipps! lg Martina